O cartão de crédito é uma ferramenta financeira extremamente útil — e não apenas para pessoas físicas. As empresas também podem se beneficiar muito ao utilizar cartões corporativos, seja para centralizar os gastos, organizar a contabilidade, ou ganhar benefícios em programas de pontos.
No entanto, o uso de cartões de crédito empresariais exige cuidado, controle e planejamento. Quando bem utilizados, eles otimizam o fluxo de caixa e ajudam a empresa a crescer. Mal utilizados, podem gerar endividamento, falta de controle e até problemas fiscais.
Neste artigo, você vai entender como funcionam os cartões de crédito empresariais, quem pode solicitar, quais são os prós e contras, e em quais situações vale a pena usar.
O que é um cartão de crédito empresarial?
Um cartão de crédito empresarial (também chamado de cartão corporativo ou empresarial PJ) é um produto financeiro voltado para empresas e profissionais com CNPJ ativo. Ele funciona de maneira semelhante a um cartão de crédito comum, com limite, fatura, possibilidade de parcelamento, e benefícios — mas é emitido em nome da empresa.
Empresas de todos os portes — desde MEIs até grandes corporações — podem solicitar esse tipo de cartão, desde que tenham movimentação compatível e boa relação com o banco ou fintech.
Principais finalidades do cartão empresarial
- Pagar despesas operacionais
- Combustível, hospedagem, passagens, refeições e materiais de escritório.
- Centralizar gastos da equipe
- Permite criar cartões adicionais para funcionários, com limites e categorias de uso controladas.
- Gerenciar o fluxo de caixa
- Ajuda a organizar o prazo de pagamento de contas e evitar saques desnecessários.
- Aproveitar benefícios corporativos
- Programas de milhas, cashback, relatórios de uso, seguros e facilidades em viagens.
Quem pode ter um cartão de crédito empresarial?
Para solicitar um cartão corporativo, a empresa precisa:
- Ter CNPJ ativo e regularizado;
- Ter movimentação financeira compatível com o limite desejado;
- Apresentar documentos que comprovem a renda e o faturamento mensal;
- Estar com a situação fiscal em dia (impostos e obrigações);
- Em alguns casos, o sócio precisa ter bom histórico de crédito.
Hoje, diversos bancos e fintechs oferecem cartões PJ com menos burocracia, inclusive para MEIs e pequenas empresas. Alguns exemplos são: C6 Bank, Inter, Nubank, Banco do Brasil, Itaú e Bradesco.
Diferenças entre cartão empresarial e pessoal
| Característica | Cartão Pessoal | Cartão Empresarial |
|---|---|---|
| Titularidade | Pessoa Física (CPF) | Empresa (CNPJ) |
| Limite | Baseado na renda pessoal | Baseado no faturamento da empresa |
| Controle de gastos | Individual | Relatórios por setor ou colaborador |
| Benefícios | Milhas, cashback, etc. | Milhas, seguro, controle gerencial |
| Tributação | Não dedutível | Pode ser dedutível no IRPJ |
Vantagens do cartão de crédito empresarial
- Separação clara entre finanças pessoais e da empresa
Ajuda a manter a contabilidade organizada e evita misturar os gastos do sócio com os da empresa. - Relatórios detalhados
Muitos cartões empresariais oferecem painéis de controle, extratos segmentados e exportação para sistemas contábeis. - Cartões adicionais
É possível distribuir cartões aos colaboradores e controlar o uso individualmente (limite, categoria, horários, etc.). - Melhor gestão do capital de giro
Usar o crédito pode ajudar a manter o caixa da empresa saudável e evitar empréstimos caros. - Acúmulo de milhas ou cashback
Algumas empresas conseguem emitir passagens aéreas com milhas acumuladas nas compras do dia a dia.
Desvantagens e cuidados
- Risco de endividamento
Assim como no cartão pessoal, se a empresa gastar mais do que arrecada, poderá se endividar com juros altos. - Mau uso por funcionários
Se não houver controle e política interna clara, o cartão pode ser usado para fins pessoais. - Dependência excessiva do crédito
O cartão deve ser ferramenta de apoio, não principal fonte de pagamento. - Responsabilidade solidária
Em alguns bancos, os sócios ainda respondem como garantidores em caso de inadimplência, mesmo com CNPJ ativo.
Como escolher o melhor cartão empresarial
Ao procurar um cartão PJ, analise:
- Taxas e anuidade: existem opções sem anuidade e com tarifas reduzidas.
- Benefícios: verifique se há milhas, seguro, cashback, descontos em parceiros.
- Limite e flexibilidade: o limite atende sua operação? Permite ajuste?
- Integração com sistemas de gestão: cartões como o Inter Empresas ou C6 MEI permitem exportar relatórios para ERPs.
- Controle de gastos por cartão adicional: essencial para equipes maiores.
Dicas para usar o cartão corporativo com responsabilidade
- Estabeleça uma política interna de uso do cartão;
- Defina quem pode usar, onde e quanto pode gastar;
- Monitore as faturas e exija notas fiscais dos gastos;
- Evite parcelamentos longos, que comprometem o limite e fluxo de caixa;
- Use os programas de fidelidade estrategicamente — como emissão de passagens para viagens corporativas.
Conclusão
O cartão de crédito empresarial é uma ferramenta estratégica, e não apenas uma forma de pagamento. Ele pode ajudar a organizar os gastos, melhorar o controle financeiro e até gerar benefícios reais para o negócio. No entanto, exige disciplina, boas práticas de gestão e acompanhamento constante.
Se você é MEI ou dono de uma pequena empresa, considere solicitar um cartão PJ para separar as finanças pessoais da empresa, manter a contabilidade em dia e profissionalizar sua gestão.
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